Kfz Kredit - Vorsicht bei Finanzierung ohne Zinsen

Bei Finanzierung eines PKW stehen Verbrauchern unterschiedliche Möglichkeiten offen: Die am häufigsten genutzen Finanzierungsvarianten sind dabei sicherlich, neben dem Leasing, der Kauf aus eigenen Mitteln sowie die Fremdfinanzierung über einen Kfz Kredit.

Die Finanzierung aus eigenen Mitteln stellt dabei meist die günstigste Variante dar: Da kein Kredit aufgenommen werden muss, fallen keine zusätzlichen Kosten für den Käufer an. Das Fahrzeug kann bar beim Händler bezahlt werden und es sollte versucht werden, einen möglichst hohen Nachlass auf den Kaufpreis zu erreichen.

Nachteilig kann der Kauf aus eigenen Mitteln jedoch dann sein, wenn der Rabatt auf den Kaufpreis so gering ausfällt, dass die entgangenen Zinsgewinne des Käufers (hätte er das Geld angelegt) höher ausfallen als die Zinskosten der Fremdfinanzierung.

Dazu ein Beispiel: Hat der Käufer die Möglichkeit, 20.000 Euro zu 4 Prozent Zinsen p.a. anzulegen, hätte er nach 5 Jahren einen Zinsgewinn von 4.333,06 Euro (ohne Berücksichtigung von Steuern, inkl. Zinseszins) erzielt. Nimmt er jedoch einen Kfz Kredit über 20.000 Euro mit einem effektiven Jahreszins von 4,8 Prozent sowie 5 Jahren Laufzeit auf, beträgt die gesamte Zinsbelastung 2.479,57 Euro. Hier wäre es also günstiger, das Geld anzulegen und den PKW zu finanzieren. Sobald jedoch ein Rabatt auf den Kaufpreis gewährt wird sieht die Rechnung schnell anders aus und die Kosten der Fremdfinanzierung überwiegen.

Entscheidet man sich für die Fremfinanzierung, hat der Käufer häufig die Wahl, den Kredit über die Autobank des Herstellers zu finanzieren oder selbst ein Darlehen aufzunehmen: Zahlreiche Autohändler locken mit der “Null Prozent Finanzierung” oder einer “Finanzierung ohne Zinsen” für bestimmte Autotypen. Diese Angebote müssen jedoch nicht immer günstiger sein, da sie sich meist auf den reinen Listenpreis des Fahrzeugs beziehen, während beim Kfz Kredit einer unabhängigen Bank wiederum meist ein Rabatt auf den PKW möglich wird.

Auch hier muss also genau nachgerechnet werden, welche Finanzierungsvariante den Käufer am Ende günstiger kommt.