Kredit - Online Zusage und Prüfung erklärt

Kredite für private Verbraucher werden heute häufig mit Online Zusage bzw. Online Prüfung vergeben. Doch was steckt hinter diesen Begriffen und was haben Kreditnehmer zu beachten?

Bei der Online Zusage und -Prüfung handelt es sich um weitgehend automatisierte Verfahren, die bei der Kreditvergabe im Internet genutzt werden, um die Bonität des Kreditnehmers zu überprüfen und das Kreditrisiko für die Bank zu bestimmen. Diese Verfahren stellen dabei meist die erste Stufe der Kreditprüfung dar und werden fast immer durch eine manuelle Bearbeitung ergänzt.

Füllt ein Kreditnehmer den Kreditantrag auf den Internetseiten einer Bank aus und sendet das Formular ab, werden diese Daten als Grundlage für eine automatische Vorprüfung des Antrags genutzt. Im Rahmen dieser Vorprüfung wird dann üblicherweise eine Schufa-Auskunft (oder die Auskunft anderer Auskunfteien) über den Kreditnehmer eingeholt sowie das Risiko eines Kreditausfalls durch ein Scoring-Verfahren eingeschätzt.

Kreditscoring

Im Scoring-Verfahren wird anhand bestimmter persönlicher und wirtschaftlicher Merkmale das Risiko eines Kreditausfalls eingeschätzt. Wie genau ein solcher Score errechnet wird, ist meist nicht bekannt, die Schufa selbst gibt an, dass insbesondere Art und Umfang der bisherigen Kreditaktivitäten, Zahlungsausfälle sowie Erfahrungen mit Darlehen eine Rolle beim Kreditscoring spielen.

Das Ergebnis dieser automatischen Vorprüfung ist die Kredit Online Zusage der Bank. Diese Zusage ist dabei normalerweise nicht verbindlich, sondern wird unter Vorbehalt vergeben. Der Kreditnehmer wird daher aufgefordert, seine Unterlagen bei der Bank einzureichen: Diese werden anschließend durch einen Mitarbeiter geprüft und erst dann wird der endgültige Kreditvertrag ausgestellt.

Dennoch kann der Kreditnehmer in den meisten Fällen mit einer positiven Prüfung rechnen, wenn seine Angaben im Online-Prozess der Wahrheit entsprechen und die anschließende Online Zusage des Kredit positiv ausfällt.

Fazit

Kredite mit Online Zusage und -Prüfung beschleunigen der Ablauf der Kreditbearbeitung (”Kredit mit Sofortzusage”) und entlasten die Bank. Dies kann durchaus auch ein Vorteil für den Kreditnehmer sein: Etwa dann, wenn die Bank eingesparte Kosten auch tatsächlich an den Kunden weitergibt und dieser einen Kostenvorteil erlangt.

Andererseits beinhaltet die automatisierte Kreditprüfung immer auch ein gewisses Risiko, dass unvollständige oder falsche Daten als Entscheidungsgrundlage herangezogen werden sowie bestimmte persönliche Merkmale des Kreditnehmers nicht berücksichtigt werden.