Kreditkonditionen Anfrage - Merkmal der Schufa beachten

Wer bei einer Bank einen Kredit aufnehmen möchte, wird sich im Vorfeld nach den genauen Konditionen erkundigen wollen. Schließlich ist es aus Sicht des Verbrauchers sinnvoll, Kreditkonditionen zu vergleichen und sich bei unterschiedlichen Banken nach den günstigsten Angeboten zu erkundigen.

Diese Vorgehensweise war jedoch in der Vergangenheit nicht immer unproblematisch: Für ein konkretes Angebot und die Angabe der genauen Kreditkonditionen gegenüber dem Kreditnehmer benötigt die Bank Informationen über dessen Bonität und das wirtschaftliche Risiko der Kreditvergabe. Die Banken melden also die Anfrage des Kreditsuchenden an die SCHUFA und erhalten so kreditrelevante Informationen über dessen wirtschaftliche Verhältnisse.

Bis zum Jahre 2006 gab es allerdings nur ein einheitliches “Anfragemerkmal”, um diese Informationen von der SCHUFA zu erhalten: Das Merkmal “Kreditanfrage”. Dieses wurde sowohl für Kunden verwendet, die einen verbindlichen Kreditantrag stellen wollten, wie auch für Personen, die sich lediglich über die genauen Kreditkonditionen einer Bank erkundigen wollten.

Das Problem: Das Merkmal “Kreditanfrage” findet im Scoring-Verfahren der SCHUFA Verwendung. Erkundigt sich ein Verbraucher unter Verwendung dieses Anfragemerkmals bei mehreren Banken nach den Kreditkonditionen, hat dies unter Umständen negative Auswirkungen auf seinen persönlichen Score-Wert. Die angebotenen Zinsen für das Darlehen können sich also bei mehreren Anfragen im Laufe der Zeit verschlechtern. Dies berichtete beispielweise die Zeitschrift Finanztest.

Seit 2006 gibt es daher die zusätzlichen Merkmale “Anfrage Kreditkonditionen” und “Anfrage Immobilienkreditkonditionen”: Diese werden nach Angaben der Schufa ein Jahr gespeichert, sind aber für die Vertragspartner nicht einsehbar und finden auch keine Verwendung im Scoring-Verfahren.

Möchte man also vor der Kreditaufnahme einen Angebotsvergleich durchführen und die Kreditkonditionen mehrerer Anbieter vergleichen, sollte darauf geachtet werden, dass der Bankmitarbeiter auch tatsächlich das neutrale Merkmal “Kreditkonditionen” verwendet. Gerade bei Onlinekrediten ist leider nicht immer ersichtlich, wie die Banken dies handhaben. Man findet jedoch immer häufiger auch diesbezügliche Angaben auf den Webseiten der Anbieter.