“Rente Sofort” - Zur Sofortrente gegen Einmalzahlung

Als Ergänzung zur gesetzlichen Rente oder einer anderen privaten Altersvorsorge kann die Rente gegen Einmalbetrag derzeit durchaus sinnvoll sein, berichtet die Stiftung Warentest. Bei dieser Art der Altersvorsorge zahlt der Versicherte einmalig eine größere Summe ein und erhält dann ab dem vereinbarten Auszahlungstermin lebenslang regelmäßig eine Rente.

Die Zahlungen enden dabei normalerweise nicht mit einem bestimmten Alter und auch dann nicht, wenn die Auszahlungen den eingezahlten Einmalbetrag bereits überschritten haben. Die so genannte “Sofortrente” beruht daher auf einer Kalkulation mit der Lebenserwartung und dem Alter des Versicherten: Stirbt der Versicherte früh, bleibt der überschüssige Anteil des von ihm eingezahlten Betrages bei der Versicherung. Lebt der Versicherte hingegen besonders lang, lohnt sich die Sofortrente augrund der langen Auszahlungsphase besonders .

Bei der sorgfältigen Kalkulation der monatlichen Auszahlungen nutzen die Versicherer die so genannte Sterbetafel als Basis für ihre Berechnungen. Die Sterbetafel stellt ein mathematisches Modell dar, nach dem die durchschnittliche Lebenserwartung einer bestimmten Person ausgerechnet wird. So erhalten Frauen wegen ihrer höheren Lebenserwartung bei gleicher Einzahlungssumme etwa 10% weniger pro Monat ausgezahlt.

Wer sich für eine Sofortrente entscheidet, sollte die Details des Vertrages genau studieren: So kann etwa eine Rentengarantiezeit mit dem Versicherer vereinbart werden. Dabei wird die Rente auch nach dem Tod des Versicherten über mehrere Jahre oder als einmalige Auszahlung gezahlt, wobei Zusatzvereinbarungen dieser Art selbstverständlich den Rentenbetrag verringern. Möglicherweise kommt alternativ auch eine Risikolebensversicherung in Frage, die letztendlich günstiger sein könnte als ein vergleichbarer Hinterbliebenenschutz aus der Sofortrente.

In der Dezember-Ausgabe aus dem Jahre 2008 der Zeitschrift “Finanztest” berichtet die Stiftung Warentest über die Ergebnisse ihrer Untersuchung 49 privater Rentenversicherungen gegen Einmalbetrag. Mit “Sehr gut” wurden die Sofortrenten der Europa und der Debeka ausgezeichnet, zahlreiche andere Angebote erhielten die Bewertung “gut”. Um die Note “gut” zu erhalten, muss das Angebot kostengünstig sein, für den Kunden verständliche Vertragsunterlagen enthalten und es müssen in der letzten Zeit vergleichsweise hohe Überschüsse ausgezahlt worden sein.

Weiterführende Informationen: Testbericht auf www.test.de